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2021/10

どうも、痛風メタボです。お疲れ様です。









あなたは、めんどくさがりやですか?









めんどくさがると
プロセスをすっ飛ばして
結果だけを夢見てしまう・・・
なんてことも。











プロセスを想像できなければ、
多くのお金を失いかねません。








そこで、お金を使うのに、プロセスを考える
わけについて、紹介します。








◎お金を払う前に、それを本当に使うのか考えてみる



モノを買う前に、使っている
自分を想像してみましょう。
たとえば、ダイエット器具でもいいのです。
ルームランナー、ぶらさがり健康器、
エアロバイク、金魚運動ゆりっこ、
ビリーズ・ブートキャンプ、
ジョーバ、超音波で腹筋が
プルプルする機械。
あなたも「それ知ってる」と思うであろう、
かつて流行したこれらの器具。
もしかして、今でもクローゼットの
奥に眠っていないでしょうか。
あるいは「持っていたなあ。もう捨てたけど」と
いう人もいるかもしれません。
お金が増える人はこのようなものを買わない――と
いうのはあたりまえ過ぎる話なので、
ここでは「なぜ買わないのか」に
ついて考察してみます。
もちろん、供給者の勝手なセールス
トークを鵜呑みにしないとか、
「本当にこれで痩せられるのか?」と
疑う姿勢があるのはわかりやすい話でしょう。
もうひとつ、ダイエット器具などの
誘惑に惑わされない重要な要素に、
想像力があります。
ここでいう想像力とは、自分の性格を知り、
未来やライフスタイルを鮮明に
イメージする力のこと。
これを、たとえばダイエット用
運動器具を目にして「お、これなら
私も痩せられるか」と思ったときに
発動してみるのです。
お金が消える人も増える人も、
想像力はもちろんある。
しかし、想像の方向性が違うのです。






◎お金が消える人とお金が増える人が想像するもの



お金が消える人が想像するのは、
お腹がへこんでスリムになった結果
としての自分。
そこに至るプロセスは
まったく想像できません。
そしてそれがラクに短期間で実現
しているかのように思い込んでしまいます。
「これなら簡単に痩せられそうだ。買おう」
そうやってコールセンターに電話をかける。
あるいは購入ボタンをポチッと押す。
これは想像というより、むしろ
夢想に近い行為かもしれません。
これに対して、お金が増える人が
想像するのは、ダイエット途中の自分。
いきなり結果が手に入るわけはない。
では途中経過はどうなのか。
そこで、ジョーバにまたがって
ダイエットに励む自分の姿を、
現実的にイメージしようとするのです。
かくして現実に立ち返り、
「十中八九、挫折するから、
これは買わないほうがいい」。
そうやって、使い倒せないと判断し、
散財することがありません。
お金が消える人は、プロセスをすっ飛ばして
結果だけを夢見てしまう。
メーカーも基本的に嘘はつかないから、
使い続ければ、ある程度は
効果があるのでしょう。
しかし、「今日もやるか」と継続する
力の有無は、メーカーには関係なく、
続けるのも挫折するのも消費者の自由。
実際には、続けるということそのものに、
かなりの精神力が求められます。






◎どのような結果にも必ずプロセスがある



ダイエットに限らず、どのような
結果にも必ずプロセスがある。
今は億万長者で成功している人も、
昨日や今日そうなったわけではなく、
現在の姿という結果をもたらした
原因があり、過程がある。
ダイエットと同じく、多くの人は
すぐに成果が出るものと思っています。
途中のプロセスは試行錯誤と
努力の繰り返しという現実に、
想像が及ばない。
そうやって、供給者が差し出した
商品を簡単に買ってしまう。
想像力が弱いと、お金も失うのです。
夢を見ることはいいのですが、
夢とは、いわばピラミッドの頂点に
置かれるようなもの。
その下には、基盤となる石が数多く
積まれていて、それをせっせと積む
自分の姿も、併せて想像したいものです。



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どうも、痛風メタボです。お疲れ様です。











これから順次、高齢者の仲間入りを
していく60歳以下の人たちは、90歳超、
100歳超は当たり前という前提で
マネープランを考えたほうが
いい時代になりました。









今の高齢者で90歳超の
人は珍しくありません。










生きていれば必ず訪れる老後。







お金がないと老後生活は送れない
ことがわかっています。







では、長くなりそうな老後を
生き抜くには、どんなマネー
プランを考えればいいのでしょうか? 







そこで、これからの老後資金で必要なこと
について紹介します。










◎これからの老後資金で必要なこととは?



これまでの老後資金は、主に生活費、
リフォーム代や住み替え費用などの
住宅関連費用、子どもの結婚・住宅取得の
援助資金、死亡整理金(お葬式代・お墓代・
相続費用など)で構成されていました。
しかし、これからは、住宅関連費用、
死亡整理金は変わらないかもしれませんが、
長生きする分の生活費、健康維持費用
(サプリメント代やスポーツ
クラブの利用料など)、医療費、
介護費用を考慮しなくては
いけなくなります。
生活費の柱になる公的年金の
給付額は、少な目に見積もるのが
無難で、その他の費用は
いくらかかるか予想できません。
子どもの結婚・住宅取得の資金援助や、
日常の生活費の援助をする余裕は、
もはや、ないと思ってください。
つまり、老後資金の構造が
変わってきたということです。





◎現役時代に稼いでひたすらお金を貯める



共働きや副業をするなどでお金を稼ぎ、
節約も実行してお金を貯めましょう。
貯めたお金に働いて稼いでもらう
資産運用もした方がいいと思います。
ただし、働きすぎて体を壊したり、
節約のしすぎで生活や人間関係に
支障をきたさないよう、
やりすぎには要注意です。
なお、この方法の欠点は、日本の
政治家と官僚が経済のかじ取りを
間違えてハイパーインフレを
招いたときです。
せっかく貯めたお金の価値が
急落するので、努力が水の
泡になる危険性があります。





◎生涯現役で仕事をする



長生きすると、生涯現役と
いうわけにはいかないかもしませんが、
生涯現役を目指して60歳を
過ぎても体が動くうちは
働き続ける覚悟を持ちましょう。
そのために、資格があった方が
定年後にも働きやすいなら、
若いうちから資格を取って
おくなど、老後も意識した
キャリアプランを実行しましょう。





◎働かなくてもお金が入ってくるようにする



最後の数年間は働くことはまま
ならない状況になる可能性が高いので、
働けなくてもお金が入ってくるような
しくみを作れたら作っていくといいでしょう。
たとえば、稼いだお金で不動産を
購入して賃料が入るようにする、
何かの商売を起業して自分が
働かなくてもお金が入ってくるようにする、
本の執筆やCD、アプリの作成などの
権利収入が得られるものを
作るなどが考えられます。





◎やれることは並行して実行を



この3つのうちのどれかに絞るのでなく、
やれることは並行して実行しましょう。
どの方法にもリスクがあるので、
それをヘッジする意味で1つに
絞らない方がいいからです。
この他に、思いついたことがあれば実行を。
今や、1つの仕事で生涯を
過ごせる収入を確保するのは
難しいと思えるからです。
つまりは、収入源をたくさん
用意しておくということで、
いわゆる複数の仕事を持つ
「複業」のススメです。
そして、政治に関心を持つことも
大切なことです。
老後の生活は、年金にしても
医療にしても介護にしても、
社会保障に負うところが多く、
その内容をよくするのも
悪くするのも政治にかかっているからです。
特に、20代・30代の方は、政治に
関心を持たないと、50年・60年後の
皆さんの老後をどうされてしまうか
わからないことを肝に銘じておいてください。



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どうも、痛風メタボです。お疲れ様です。









あなたは、貯蓄する際、
何か目標など設定していますか?






でも、目標を設定しようにも、何か目安みたいな
ものがあったら、うれしいですね。








では、どの程度、貯蓄したらいいものなの
でしょうか?







貯蓄割合の目標は、年齢やライフステージ、
家族構成などによって変わります。








給料の何割を貯蓄すべきなのでしょうか。











そこで、貯蓄すべき金額・割合の
目安について、紹介します。










◎貯蓄率の全体平均は32.1%



2021年2月に発表された総務省の
家計調査(2020年)によると、
勤労者世帯実収入平均は月52万9956円。
そこから、社会保険料や税金などを
ひいた可処分所得(実質上の手取り額)は
43万1992円となっています。
預貯金(増額分)の平均は
13万8454円で、
貯蓄率(預貯金÷可処分所得×100)は、
32.1%です。
手取収入の3割近くを貯蓄
している姿がうかがえます。
とはいっても、貯めやすい年齢、
貯めにくい世代があります。






◎シングル20代が貯め時で貯蓄率42.4%



世帯主の年齢別に貯蓄率をみてみると、
貯蓄率が一番高いのが29歳以下の42.4%です。
世帯人数も1.34人となっていますから、
シングルが多い世代。
この年代が、一番のお金の貯め時ですね。
次に貯蓄率が高いのが、30歳代。
貯蓄率34.8%と高くなっています。
世帯人数も2.9人となっており、
結婚して子どもが1人いるか
どうかというタイミング。
夫婦2人だけか子どもがいても
まだ小さいこの時期は、貯め時といえます。
40歳代以降は、貯蓄率が下がっていきます。
40~50歳代は収入や可処分所得の
ピークとなりますが、教育費などが
かさみ貯蓄率は30%程度と
貯蓄ペースが少しダウンしています。
60歳代になると、貯蓄率もまた
少し下がって29.1%。
定年退職し、再就職をしたためか
可処分所得は減っていますが、
30%近くまで頑張って貯蓄
している姿がうかがえます。






◎現役世代の貯蓄率は30~35%



世帯をもった現役世代での60歳までは
30~35%前後の貯蓄率となっています。
このデータはあくまでも平均です。
実際には、現役世代は手取り額の
30~35%程度の貯蓄を目標にしたいものです。
とはいっても、ライフステージに
よって目標とする貯蓄率は変わってきます。
では、収入に対してどれくらいの
割合で貯蓄をすればよいのか、
世帯別の目標を見てみましょう。






◎シングルの同居は手取りの4割強、1人暮らしは2~3割が目安



ライフステージ別で目標とする
貯蓄率を考える時、一番の貯め時は
なんといってもシングル世代。
世帯というより個人の消費です
から、支出がかなりおさえられます。
その中でも、親と同居なら
文句なしの貯め時です。
支出の中で一番高額なものが
住居にかかるお金。
それがほとんどいらないのですから、
ここはしっかりと貯めましょう。
毎月の手取り収入の4割強は
貯蓄にまわしたいところですね。
1人暮らしの人は思うように
お金が貯まらないかも。
1人で住居を借りると、住居費が
割高になります。
寮やシェアハウスなどで工夫が
できればいいのですが、一般の
賃貸住宅に住む場合、家計は厳しくなります。
できれば、手取り収入の2~3割は
貯蓄にまわしましょう。
都心で住居を借りていれば、
1割の貯蓄も厳しいかもしれません。
が、ここはしっかりと貯めて
次へのステップとしたいですね。





◎夫婦2人の貯蓄の目安は手取り収入の3~4割



結婚をして夫婦2人の世帯は、
シングルの時と同様に
貯め時だと心得てください。
共働きの世帯はもちろん、専業
主婦世帯も今後の出費は増える
一方ということを考えておくといいでしょう。
共働きなら4割、専業主婦世帯なら
3割を目標にしたいところです。





◎子育て期の貯蓄の目安は手取り収入の2~3割を



子育て期に入ると、貯蓄は
思うように進みません。
子どもにかかるお金は子どもの成長と
ともにどんどん増えていきます。
また子どもの数が増えると、さらに
子育て費、教育費が重荷になってきます。
教育費のピークは子どもが大学生の時。
この時期は家計を黒字にするだけでも
精一杯かもしれません。
子どもが大学の頃は、貯蓄よりも
家計の黒字を目標に。
そのためには、大学入学までにある
程度は貯蓄できる家計でないといけない、
ということになります。
子どもが大学に入学するまでは、
2~3割程度を貯蓄に回したいものです。
また、どの世代でもいえることですが、
ボーナスなどの臨時収入は、
これらの割合に関係なくできる
だけ貯蓄にまわすようにしましょう。
これらの目標はあくまでも目安で、
このデータも平均です。
これらのデータは、ごく少数の
高収入世帯に平均がひきあげ
られる傾向にあります。
ですから、あくまでも割合の
変化としてみていただければと思います。






◎まとめ



お金は貯めることが目的でもありません。
それぞれの家庭でどれだけ
貯めればいいかという正解もありません。
どれだけの貯蓄なら可能か、
必要かを考えて、計画的に
貯蓄できるようにしたいですね。



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どうも、痛風メタボです。お疲れ様です。










あなたは、このコロナ禍、チャンスですか?











それとも、リスクでしたか?







年収が300万円の人は、自分には
なかなかチャンスが回ってこない、と
嘆きます。








しかし、お金持ちは、世の中
チャンスだらけと考えています。







もちろん、このコロナ禍も
チャンスととらえて
行動しています。








この差は何でしょうか。








そこで、お金持ちがチャンスととらえて
行動する心理や背景について、紹介します。








◎年収300万円の人はリスクを逃避する



まず年収300万円の人は、何かあると
すぐにリスクを探し、リスクを
見つけるのが非常にうまい。
できない理由を探すのも
天才的に上手です。
そして、リスクがあるものはイヤだ、
苦労するものはイヤだ、
面倒くさいものはイヤ。
そんな発想を持っています。
宝物は探しに行かなければ
見つかりません。
そもそも簡単に見つかるところに
あるなら、とっくに誰かが
掘り当てているはずだからです。
ジャングルの奥地や海底深くと
いった難易度の高い
場所にあるからこそ、
誰も探しに行かないし、
すぐには見つからない。
だからまだ宝物が眠っている。
つまりチャンスとは、リスクや
困難というお面をかぶってやってくる。
責任やプレッシャーという
リュックを背負ってやってくるのです。






◎お金持ちはリスクを乗り越える度胸がある



しかし、チャンスがないという人は、
無意識にそういう機会から逃げています。
あるいは周囲の人の様子を見ています。
それがチャンスだとわかったときは、
他の大勢の人も殺到しているから、
もうチャンスではなくなっています。
そして、「自分はチャンスに
恵まれない」ということになるわけです。
多くの人が「投資のセオリー」とは
まったく逆の行動をしていることが
わかる瞬間です。
年収が1億円の人は、発想が逆で、
まずリターンを見ます。
リスクがあっても、それを
ひとつひとつ解決する方法を考える。
あるいは乗り越える度胸がある。
だからみんなが躊躇している
マーケットにいち早く飛び込める。
投資では安いときに買えるし、
ビジネスなら競合が少ない
タイミングで参入できるから、
大きく刈り取ることが
できるというわけです。



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